等额本息还款还是等额本息本金还款好?
发布时间:2022-01-05 06:20:29
象盒作者:象盒小编

购房贷款一般有二种方法,分别是等额本息和等额本息本金。等额本息本金:每月需要还的本金一样,因为本金慢慢降低,利息也会慢慢降低;等额本息:每月的还款金额一致,一部分拿来还利息,一部分拿来还本金。那么究竟哪一个更划得来呢?这需要依据买房者本身的经济发展情况,来挑选合适自身的还款方法。

等额本息还款还是等额本息本金还款好?

1等额本息

界定:等额本息又称之为按时付息,这类还款方法是在还款期限内,贷款人每月还款得本金和利息相同,在其中每月贷款利息按月初剩下贷款本金测算并逐月付清。换句话说,在等额本息法中,金融机构一般先收剩下本金利息,后收本金,因此利息在月供款中的占比会随本金的降低而减少,本金在月供款中的占比因此上升,但月供总金额维持不会改变。

优势:做为贷款人,每月还同样金额的本金和利息,还款平稳。

缺陷:因为利息不容易随本金金额偿还而降低,金融机构资金占用费时间长,利息相对性于等额本息本金比较多。

合适群体:因收益处在平稳情况的家中,购房自住,经济发展标准不允许早期资金投入过大,能够挑选这类方法,如国家公务员、老师等收益和工作中机遇相对性平稳的人群。

2等额本息本金

界定:等额本息本金又被称为整存零取、等本不一息还款法。这类还款方法是在还款期限内把贷款数总金额等分,每月还款同样金额的本金和剩下贷款在该月所造成的利息。那样因为每月的还款本金额固定不动,而利息越来越低,贷款人最初还款工作压力很大,可是随時间的变化每月还款数也越来越低。换句话说,在等额本息本金法中,每月偿还的本金额不会改变,利息随剩下本金的降低而降低,故每月还款额慢慢降低。

优势:能节约大量利息。

缺陷:早期还款工作压力很大。

合适群体:等额本息本金的早期还款工作压力较为大,但伴随着时间的流逝,还款工作压力会慢慢降低,合适收益较高的群体。

3计算方式

等额本息:每月付息额度=[ 本金月利率 x(1 月利率)∧贷款月数 ] / [(1 月利率)∧贷款月数 - 1]

每月利息=剩下本金x贷款月利率

还款总利息=贷款额*贷款月数(1 月利率)∧贷款月数/【(1 月利率)∧贷款月数 - 1】

还款总金额=还款月数*贷款额*月利率*(1 月利率)∧贷款月数/【(1 月利率)∧贷款月数 - 1】

等额本息本金:每月付息额度=(本金/还款月数) (本金-总计已还本金)×月利率

每月本金=总本金/还款月数

每月利息=(本金-总计已还本金)×月利率

还款总利息=(还款月数 1)*贷款额*月利率/2

还款总金额=(还款月数 1)*贷款额*月利率/2 贷款额

举例说明:甲、乙两个人另外申请办理本人公积金贷款十万元,限期十年,甲挑选等额本息还款法,乙挑选等额本息本金还款法。

如不考虑到国家在年利率层面的调节要素,甲每月的还款额同样,都为1032.05元,满期后共需偿还等额本息贷款123846元。乙第一个月还款额为1200.83元,之后伴随着每月贷款期末余额的降低而逐月降低还款额。最后一个月还款额为836.40元,满期后共需偿还等额本息贷款122233.90元(注:测算乙的还款额时,假设每月都为30 天,具体还款要以每月具体工作日计算)。因此,在同样贷款额度、年利率和贷款期限的标准下,“等额本息本金还款法”的利息总金额要低于“等额本息还款法”,以贷10 万限期十年为例子,乙比甲要少付款利息1612.十元。

总的来说,二种还款方法都有自身的特性,无论挑选哪一种还款方法,都需要依据本身的经济发展状况和要求来挑选,合适自身的最合适。

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